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巴菲特多次推荐这是最适合普通人的投资方式
日期:2019-09-11

  所谓指数基金,就是以该指数的规则为标准构建投资组合的基金,也就是说,这个指数包含什么股票,这个指数基金就投资什么股票,这个指数中各股票的权重如何,这个基金中各股票的权重就如何,所以衡量指数基金的好坏的最重要的标准就是基金是否完美跟踪指数。所以指数基金也称为被动型基金,指数跌而基金涨并不见得是好事,这是跟主动型基金的区别。

  对于普通的投资者来说,要获得成功,并不需要他们具备很多历经沧桑才能拥有的品质,比如说勇气、知识、判断力或是经验……事实上,他们只要保持一颗平常心,不要让自己的野心无限膨胀,以至于超出自己的能力,同时,采取标准的防御型投资,把自己的投资方式局限在安全而有限的范围之内,成功就指日可待了。

  指数基金投资不需要花费太多时间。不要求投资人去花大量时间和精力研究宏观经济、行业状况、企业经营,不需要阅读各种财报、研报,也不用去看各种技术指标,不用每天盯盘。如果是最简单的定投,甚至一点点时间都不需要花费,设置好自动定投即可。稍微复杂点的投资策略也仅仅是隔一段时间,一个月、三个月或者半年,评估一下自己的投资组合,并按照既定的策略做一下动态平衡即可。

  指数基金投资几乎没有资金限额要求。哪怕只有100块钱,照样可以投资指数基金,资金无门槛。但其他很多投资品种都有比较高的门槛,比如,打新股必须持有一定的股票,还需要一定的资金量才有意义,银行理财很多需要超过5万元,分级基金有30万元门槛,融资融券则要超50万元,私募基金更是要超过100万元。

  指数基金投资不需要开立海外账户,即可投资全世界。我们只要在国内券商开个普通的股票账户,即可投资香港、美国、欧洲、新兴市场等各国的主要指数,除了股票指数,还可以投资大宗商品和贵金属,比如原油、黄金和白银等。

  首先,一定要避免短钱长投,期限错配。打个比方,我过几个月要买房子,最近手头有一大笔钱,那我把它投到指数基金上去,赚它几个月的钱,然后我原来的二房也许就变成三房了呢,记住,这是大忌。股票指数资金本质上是投资一篮子股票,股票的一大特点就是没有到期日,期限永久,把短期要用到的钱投到一个长期的投资品上,其实是赌博,赌在几个月之后我要用钱的时候股票会涨,指数会涨,但股市短期不可预测。你如果能预测股市短期波动的话,将会成为世界首富。所以投资指数基金的钱一定是短期不会用到的,时间最好是五年以上。

  设想你在与一个叫市场先生的人进行股票交易,每天市场先生一定会报价,提出一个他乐意购买你的股票或将他的股票卖给你的价格,市场先生的情绪很不稳定,因此,在有些日子市场先生很快活,很乐观,这时市场先生就会报出很高的价格,其他日子,市场先生却相当懊丧只看到眼前的困难,很悲观,报出的价格很低。另外市场先生不介意被人冷落,如果所说的话被人忽略了,他第二天还会回来,同时提出他的新报价。市场先生对我们有用的是他口袋中的报价,而不是他的智慧,如果市场先生看起来不太正常你就可以忽视他或者利用他这个弱点。但是如果你完全被他控制后果将不堪设想。

  我来举个例子,比如你今天从市场上以5元/斤的价格买回来一篮子鸡蛋,等到第二天鸡蛋的市场价变成了3元/斤,这个时候你会考虑赶紧把鸡蛋卖掉吗?肯定不会吧。那记住买指数基金也要想像成我们买鸡蛋,跌了千万别憋不住卖掉了。

  为什么我们买了股票在市场大跌的时候总是想卖出呢?这也像进取型人格和表现型人格。进取型人格关注的是自身成长,自身的价值,而非价格,我们投资关注的是投资标的的价值,而非价格,价值不变,价格下降,我们应该买进而非卖出;表现型人格关注的是他人的评价,如果你关注自己买的东西别人是否喜欢,是不是愿意用更高的价格买走,而不是关心它本身的价值,那你很可能就越跌越卖,越涨越买,这其实不是投资,而是投机了,这时你不是利用市场先生的弱点,而是被市场先生利用了。

  第一点避免短钱长投,是对风险的把控,第二点正确看待市场波动,是对自我的把控。

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